Überweisen Sie von Ihrem Konto die gewünschte Ersteinlage (mindestens 500 €) auf Ihr ROBIN Verrechnungskonto, um ROBIN zu aktivieren. Erst nachdem Ihre Ersteinlage auf dem Verrechnungskonto verbucht ist, wird Ihre digitale Vermögensverwaltung aktiv. Sie können die Überweisung von einem Deutsche Bank Konto oder von einem beliebigen externen Konto auf Ihr neues Verrechnungskonto überweisen. Für regelmäßige Sparbeträge richten Sie am besten einen Dauerauftrag ein. Unsere Berater helfen Ihnen gerne dabei.
Aus unzähligen ETFs, die weltweit gehandelt werden, selektiert unser Expertenteam qualitativ hochwertige Produkte. So entsteht ein Universum aus 28 ETFs, welches alle aus unserer Sicht relevanten Märkte abdeckt. ROBIN stellt dann Ihr Portfolio je nach Marktsituation und Risikoprofil zusammen. Grundsätzlich sind die Portfolien jedes Kunden dabei individuell zusammengesetzt. In Abhängigkeit von Ihrem Risikoprofil hält ROBIN einen Teil des eingezahlten Geldes als Liquidität vor. Abhängig von dem gewählten Risikolevel wird jedoch meist der deutlich größere Anteil in ETFs angelegt.
Eine Liste des derzeitigen Anlageuniversums finden Sie hier:
Die vorgehaltene Liquidität erfüllt zwei verschiedene Zwecke. Zum einen dient die Liquidität als Baustein zur Risikosteuerung im Portfolio. Da Liquidität kaum im Wert schwankt, kann sie die Wertentwicklung des Portfolios stabilisieren. Je geringer Ihr Risikolevel ist, desto größer ist deshalb auch der Anteil an Liquidität. Darüber hinaus dienen die vorgehaltenen Barmittel der Abrechnung der jährlich anfallenden Gebühren und somit der Kostendeckung, ohne dass ein vorheriger Verkauf von Wertpapieren notwendig wäre.
Der Betrag auf Ihrem ROBIN Verrechnungskonto wird aktuell mit einem Zinssatz von 2,0 % p.a.* verzinst.
Im Übrigen sind die in Form von Liquidität vorgehaltenen Gelder bis 100.000 EURO über die staatliche Einlagensicherung abgesichert.
Die Abkürzung ETF steht für Exchange Traded Fund, also börsengehandelte Fonds. Ähnlich wie ein klassischer Investmentfonds,. Im Unterschied zu klassischen Fonds können ETFs über die Börse gekauft und verkauft werden. Dadurch spart der Anleger den Ausgabeaufschlag, der bei außerbörslich gehandelten Fonds bis zu 5% des angelegten Geldes betragen kann und bei Kauf des Fonds fällig wird.
Diese börsengehandelten Indexfonds enthalten entweder Aktien, Anleihen oder Rohstoffe. Je nach Marktsituation und auf Grundlage ihrer persönlichen Angaben wie z.B. Risikobereitschaft, legt ROBIN automatisch fest, wie viel Geld in welche ETFs investiert, oder als Liquidität vorgehalten wird. So entsteht für jeden einzelnen Kunden ein breit gestreutes Wertpapierportfolio.Die im aktuellen Anlageuniversum enthaltenen ETFsfinden Siehier.
Der wichtigste Unterschied ist, dass es sich um ein passives Investment handelt. In der Regel bilden ETFs einen Index ab, zum Beispiel den DAX. Dadurch braucht es kein Team von Fondsmanagern, welches Analysen durchführt und einzelne Anlageentscheidungen trifft. Das spart Kosten. Insgesamt sind ETFs damit gut handelbar und vergleichsweise günstig. Der Nachteil ist allerdings, dass kein Risikomanagement stattfindet. Verlieren z.B. einzelne Unternehmen im DAX an Wert, werden diese nicht verkauft. Anleger erleiden dementsprechend Verluste.
Bei ROBIN analysieren Algorithmen und die Anlagestrategen der Deutschen Bank die Marktentwicklung und bestimmen so das Risiko der einzelnen ETFs in Ihrem Portfolio. Steigen die Risiken in einzelnen Positionen an, wird der Anteil dieser ETFs reduziert. Das nun freie Geld wird anschließend in weniger riskante Anlagen investiert. So bleibt Ihr Risiko auch in turbulenten Börsenzeiten in dem für Sie festgelegten Rahmen.
ETFs lassen sich darüber hinaus in zwei Untergruppen einteilen. Zum einen in physische ETFs, welche wie in einem Warenkorb die verschiedenen Werte direkt kaufen, also z.B. die Aktien der 30 DAX- Unternehmen. Dieses Verfahren ist nicht immer möglich oder sinnvoll. Deshalb gibt es neben den physischen auch die synthetischen ETFs. Diese werden gerade im Bereich von Rohstoffen oder kleinen Märkten genutzt. Die Grundlage der synthetischen ETFs ist ein Tauschgeschäft, hierbei garantiert eine Gegenpartei die Performance des Index und erhält dafür eine Gebühr.
Wenn Sie ROBIN abschließen möchten, durchlaufen Sie eine Antragsstrecke, die wie ein Fragebogen aufgebaut ist. Unter anderem anhand Ihrer Angaben zu persönlichen Daten, finanziellen Verhältnissen, Ihrer Risikobereitschaft und der Anlagedauer wird zunächst die grundsätzliche Eignung von ROBIN für Sie geprüft. Zudem werden Ihnen alle erforderlichen Kenntnisse zum Produkt vermittelt. Anschließend wird ein maximal für Sie geeignetes Risikolevel errechnet. Dieses bildet die Basis für Ihr gewünschtes Risikolevel, denn Sie haben die Möglichkeit es nach persönlicher Risikobereitschaft nach unten zu korrigieren. An diesem Punkt sehen Sie auch, wie das Risikolevel den Anlagevorschlag beeinflusst.
ROBIN ist die digitale Vermögensverwaltung der Deutschen Bank und bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihr Geld bereits ab 500€ verwalten zu lassen. Dies geschieht mit Hilfe von ETFs (Exchange Traded Funds). Zunächst wird anhand von verschiedenen Fragen ermittelt, ob die digitale Vermögensverwaltung grundsätzlich für Sie als potenziellen Kunden geeignet ist. Dabei fließen unter anderem Informationen zu Ihren finanziellen Verhältnissen und der Risikobereitschaft mit ein. Zudem werden Ihnen alle erforderlichen Kenntnisse zum Produkt vermittelt. Fällt die Geeignetheitsprüfung positiv aus, wird ein individueller Anlagevorschlag für Sie erstellt.
Die Deutsche Bank übernimmt die Verwaltung Ihres Anlagebetrags. Das bedeutet, dass entsprechend des ermittelten Anlagevorschlags ein Teil des Betrags als Barmittel vorgehalten und der Rest in ETFs angelegt wird. Diese setzen sich aus Aktien, Rohstoffen oder Anleihen zusammen. Die Auswahl der ETFs übernimmt die Deutsche Bank. Über das sogenannte co*ckpit, können Sie aber jederzeit Wertentwicklung und aktuelle Zusammensetzung Ihres Portfolios einsehen. Mit Abschluss jedes Quartals bekommen Sie außerdem einen umfassenden Bericht über Wertentwicklung, Portfolioanpassungen und die aktuelle Zusammensetzung. So bleiben Sie jederzeit informiert.
Der Value at Risk (VaR) ist eine Kennzahl, die das Risiko eines Wertpapierportfolios für einen bestimmten Zeitraum betrachtet. Er gibt das Verlustpotential wieder, das durch Marktpreisschwankungen der im Portfolio enthaltenen Anlagen auftreten kann und innerhalb eines definierten Zeitraumes mit einer vorgegebenen Wahrscheinlichkeit (Konfidenzniveau) nicht überschritten wird. ROBIN arbeitet mit einem Betrachtungszeitraum von einem Jahr und einem Konfidenzniveau von 95 %.
Ein Rechenbeispiel: Ihr maximal möglicher VaR wurde nach der Dateneingabe mit 14 % berechnet. Sie legen nun 10.000 Euro an. Ihr Portfolio wird mit einer Wahrscheinlichkeit von 95 % in einem Zeitraum von einem Jahr nicht mehr als 1.400 Euro (14 %) an Wert verlieren. Das Konfidenzniveau (auf ein Jahr betrachtet) von 95 % bedeutet hier, dass statistisch gesehen in einem von 20 Jahren der Wertverlust mehr als 14 % beträgt, d.h. Ihr Verlust mit einer Wahrscheinlichkeit von 5 % höher sein kann als 1.400 Euro. Da es nicht möglich ist, den Zeitpunkt dieses Verlusts vorherzusagen, müssen Sie jederzeit während des Anlagezeitraums damit rechnen.
Die schematische Abbildung zeigt, dass ROBIN das Portfolio entlang des vereinbarten Risikolevels überwacht und beim Verlassen des Risikokorridors eingreift.
ROBIN kann jederzeit online oder auch in einer Deutsche Bank Filiale eröffnet werden. Wenn Sie bereits ein Depot bei der Deutschen Bank besitzen, können Sie ROBIN auch telefonisch abschließen. Natürlich können Sie ROBIN auch direkt über das Internet abschließen. Klicken Sie dazu auf einen „jetzt abschließen“ Button. Sie werden dann in die Antragstrecke weitergeleitet und erhalten sofern Sie für ROBIN geeignet sind direkt nach der Beantwortung einiger Fragen einen individuellen Anlagevorschlag. Neben Ihren persönlichen Daten, wie Name und Adresse erfragen wirunter anderem auch Ihre finanziellen Verhältnisse und Ihre Risikobereitschaft.Zudem vermitteln wir Ihnen die erforderlichen Kenntnisse und Informationen zu den relevanten Finanzinstrumenten (ETF), zu den Funktionen der Vermögensverwaltung ROBIN sowie den Chancen und Risiken der digitalen Vermögensverwaltung und der relevanten Finanzinstrumente. Auch eine Geeignetheitsprüfung wird vorgenommen.
Zur Eröffnung ist es außerdem notwendig, dass Sie sich legitimieren. Das ist zum einen direkt online per Videolegitimation möglich, gleich im Anschluss an die Antragstrecke und ohne größeren zusätzlichen Zeitaufwand. Alternativ können Sie auch ganz klassisch das PostIdent-Verfahren nutzen und sich bei einer Postfiliale in Ihrer Nähe identifizieren oder die Legitimierung in einer Deutsche Bank Filiale vornehmen. Zur Legitimierung ist ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) notwendig.
ROBIN nimmt nicht nur eine Betrachtung der Märkte vor und leitet daraus Erwartungen für die Zukunft ab, sondern bezieht Kapitalmarktprognosen für die Verteilung Ihres Vermögens auf unterschiedliche Anlageklassen mit ein. Die Deutsche Bank hat aus ihrer Sicht wichtige Anlageklassen, darunter Aktien, Anleihen und Rohstoffe, mit entsprechenden Unterklassen definiert und nutzt diese seit Jahren für die Vermögensverwaltung ihrer Kunden. ROBIN übernimmt diese Anlageklassen und bildet sie über ETFs ab.
Das Analysten-Team um Dr. Ulrich Stephan, Chefanlagestratege für Privatkunden bei der Deutschen Bank, erstellt in einem detaillierten Prozess eine sowohl regelmäßige als auch situationsbedingte Kapitalmarkteinschätzung. Dafür werden das Wissen der weltweit vertretenen Analysten sowie aktuelle Informationen zu den verschiedenen Märkten gebündelt und ausgewertet, um eine möglichst ausgewogene Mischung der Anlageklassen zu ermitteln. Wir haben für ROBIN eine Methode entwickelt, mit der die Marktprognosen unserer Experten aufgenommen und bei der Portfoliozusammensetzung berücksichtigt werden.
